意外险的保障范围有哪些？哪种意外险比较好？

一、意外险的保障范围有哪些？哪种意外险比较好？

意外险即意外伤害保险，是指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。

意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

目前市面常见的意外伤害保险有：综合意外险、交通意外险、旅游意外险。

基本配置：综合意外险

综合意外险是保障范围最广，费用最高的意外险。任何意外伤害导致的身故或残疾都在其保障范围内（除外责任不包括在内）。通常综合意外险可通过600元保费实现一年期约50万保额。多数产品可附加选择意外医疗、救护车费用等，保障内容越多保费越高。综合意外险作为意外险的基本配置，在此基础上大家可根据自己实际情况增加交通意外险、旅游意外险等短期特定意外险。

补充配置：交通意外险

从字面上理解：交通造成的意外，包括航空意外、铁路轮船意外、客运公共交通意外、轨道交通意外、私家车意外等等，交通意外险会包括其中的一项或几项。

目前交通意外险有两种模式可供选择：一种是灵活型，各种保额自由组合，互不关联，选择较多，价格略贵；另一种是固定型，确定一项保额后按比例自动生成其他项的保额，比如选定航空意外100万，自动生成火车20万、汽车10万，后两项的保额按照第一项的保额默认生成不能修改。包含上述提到的大多数交通意外种类的交通意外险200元保费可实现一年期约50万保额。

这里提醒大家，交通意外险仅针对交通事故，一般指交通工具倾覆、出轨、坠落、沉没、起火、爆炸、与其他物体碰撞造成的意外伤害。在交通工具内部其他原因造成的意外不在保障范围内，比如在地铁站被挤落站台、在公交车内被精神病患者扎伤等。

特定配置：旅游意外险

旅游意外险通常会将滑雪、潜水、骑马、攀岩等其他意外险不保障的范围囊括进来。还会对包括旅行绑架和非法拘禁、身故遗体送返、随行未成年人旅行送返费用提供保障。

通常旅行社为游客集体投保，游客也可自行投保。期限有1天至90不等，游客可在出发前根据实际行程自由选择。价格依据选择保障范围不同相差较大，从十几元到几百元不等。

投保意外险小贴士：

1、意外险为消费型保险，与年龄关系不大，以一年期为主，在投保时需记住保障期间，到期及时购买，避免造成保障空档期；

2、意外险生效日期在无特殊规定下是通常为购买日次日零点，当天购买不生效需要提前购买；

3、保险除外责任通常包括：醉酒驾车、无证驾驶、吸毒、自杀等；

4、为避免道德风险为未成年人投保意外险身故保额以10万元为上限；

5、通常“猝死”认为是疾病造成的，不在意外险的保障范围内。

二、保险车辆出险后 车主必知哪些车险理赔知识？

及时报案。保险车辆出险后，车主应在48小时内向保险公司报案，将车牌号、投保人姓名告诉保险公司，告知保险公司损坏车辆所在地点，以便对车辆查勘定损，并认真填写好《机动车辆保险出险/索赔通知书》。单据齐全。投保人要想顺利获得保险赔付，一定要注意保存好各类证明单据。在发生事故后，机动车车险投保人应保留交警队按《道路交通事故处理办法》规定处理事故时的票据、凭证。此外，投保人向保险公司索赔时还要准备好机动车辆保险单正本原件、复印件;机动车辆保险出险、索赔通知书;驾驶证及复印件等证件。尽量使用“车险全国通赔服务”。现在，很多有车的人喜欢自驾游，当车在外地出状况时，如何理赔呢?业内人士介绍，投保人在购买车险时，应尽量使用“车险通赔服务”，通过承报机构网上委托授权，由保险事故发生地所在的机构通过网上理赔系统，完成案件全部理赔流程操作并支付赔款。及时理赔防止理赔员作梗。理赔注意事项: 不要总是不理赔：在发生交通事故后喜欢私了，也就是说怕麻烦，觉得去理赔就是浪费时间，宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上。结果是耽搁了理赔的时间，往往是两头得不到赔偿，苦水只能往肚子里咽了。所以当发生交通事故时，如果事故不是太小，最好不要私了，更不能忍气吞声。不要每次都理赔：哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔。这样做既浪费时间，又增加了自己的理赔率，因为保险公司每年根据车主的出险率有一定的折扣。我们拿太平洋保险公司举例，太平洋公司规定：被保险车辆出险3次后，保险公司将从第4次事故起，每增加一次保险事故，则在条款规定的免赔基础上增加5%免赔率，在一年内该项免赔最高增加15%。由此看来，那一小点损失去理赔就不值了。因此建议车主在有很小的损失时就没有必要东奔西跑地浪费精力了。

三、刚买了新车，春节准备和男朋友自驾回家过年去，虽然买了车险，但是不知道异地出险是不是理赔起来很麻烦?

楼上这个问题也是很多车主面临的，尤其是今年甲流猖獗，与往年相比，可能更多人倾向于选择自驾或拼车回家。但异地出险的潜在威胁和随之而来的理赔麻烦也成为很多人担心的问题。为此，安邦专家特意给大家一些建议

提示1：出险后48小时内报案。车险相关条款规定，被保险人在保险车辆发生保险事故后应向事故发生地交警部门报案，同时一定要在48小时内向保险公司报案，否则有可能直接被拒赔！目前，各大保险公司都开通了全国统一的报案电话，如安邦保险95569，人保财险95518，平安财险95512等。

提示2：现场定损估价要慎重。异地出险后的定损是很关键的环节，建议车主一定要慎重处理。目前，有两种定损方式可供选择：出险地就近定损和回保单所在地定损。就地定损是由受理报案的分公司直接完成查勘、定损工作，开具定损单据。这是异地出险车辆较为常见的定损方式，也是安邦保险理赔专家建议车主采取的方式。

但由于节假日期间保险公司难免有人手不足的情况，不少车主只能放弃等待而选择回到保单所在地后再定损。在此安邦保险理赔专家要特别提醒的是，选择这种定损方式必须事先报案并征得保险公司的同意，并保存好交通事故证明和交通事故赔偿调解书等相关证据，否则很可能被保险公司视为错过报案期限处理。此外，并不是所有的交通事故都能采取这种定损方式，若事故损失较大或发生人员伤亡，车辆必须在当地完成查勘。

此外，车辆异地出险后，如果现场定损估价与事后检查结果不同而且情况属实的话，若事故车不在同一家保险公司投保，对于拆解出来的新“损失”，当事车所在保险公司会承担新损失中相应比例的责任，而剩余部分则要找对方车辆所在的保险公司理赔。这个过程可能会存在不少纠纷。因此安邦保险理赔专家提醒广大车主，如果发生事故后对车子状况拿捏不准，还是建议到修理厂拆检定损为妥，以免日后出现纠纷。

提示3：预防异地修车难理赔。在异地出险的情况下，事故车修理环节也须车主给予特别关注。历年的相关案例显示，不少车主出险后急于赶路，往往自行选择当地修理厂先修理应急，结果却往往为事后的理赔埋下隐患。有鉴于此，在车损不影响正常行驶功能的前提下，安邦保险理赔专家并不推荐就地维修，车主可在定损单上注明回原地修理，并一定要将定损内容描述详细，因为保险公司只对定损单上的定损内容买单，新增的损伤项目，保险公司并不负责赔付。

如果异地出险情况较严重，影响到安全，则车主必须当地修理。在此安邦保险理赔专家提示，一般保险公司只认准二级以上资质的维修站，如果车主去达不到标准的维修站或者非保险公司指定的维修站修车，保险公司将会根据市场价格进行核价，报出一个定损价格，超出部分需要由车主自行承担。同时，安邦保险理赔专家建议车主最好携带数码相机，将受损情况拍照留存作为证据。

总之，异地修车时与保险公司保持及时、充分的沟通非常重要。安邦保险理赔专家建议车主在修车前，可先将修车厂关于工时、零部件价格等各类报价告知保险公司，征询对方意见。由于保险公司对于车辆维修的市场行情十分熟悉，他们的建议也是车主压价的一个重要参照。此外，车主修车涉及的各种收费凭证要妥善保管，以备理赔。

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